中國銀聯(lián)發(fā)威！接連通報三家第三方支付公司

作者：銀聯(lián)POS機發(fā)布日期：2022-08-31 13:34:35　瀏覽次數(shù)：689

日前，中國銀聯(lián)業(yè)管委發(fā)布了關(guān)于對天下支付科技有限公司和廣東信匯電子商務(wù)有限公司違規(guī)情況的通報。通報顯示，兩家公司均存在違規(guī)為博彩類等非法商戶提供支付服務(wù)的行為，嚴(yán)重違反了中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則。

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具體而言，天下支付違反《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》等中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，存在為非法商戶提供支付服務(wù)、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。廣東信匯違反《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》等中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，存在為非法商戶提供支付服務(wù)、變造交易、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。

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除此外，中國銀聯(lián)近期還發(fā)布了關(guān)于對持牌支付機構(gòu)深圳市中付電子支付科技有限公司違規(guī)情況的通報。通報顯示，中付支付存在虛構(gòu)商戶，變造交易，銷售的受理終端可由用戶自選商戶（一機多商戶）等違規(guī)行為，嚴(yán)重違反中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則。

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注意到，銀聯(lián)此輪通報均依據(jù)此前發(fā)布的5號文。

去年4月份，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會正式發(fā)布了《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為管理實施細(xì)則》（又稱5號文）。5號文按照違規(guī)行為嚴(yán)重程度，將違規(guī)行為從高到低劃分三個類別，同時依照違規(guī)類別不同，采取差異化處置措施。

一類違規(guī)是“紅線”，主要包括嚴(yán)重違反監(jiān)管機構(gòu)管理規(guī)定、收單核心業(yè)務(wù)外包、系統(tǒng)化變造等，處置措施最為嚴(yán)厲，最重處置是“終止其成員機構(gòu)資格”；

二類違規(guī)是受理市場主要違規(guī)行為，主要包括價格套用、虛假注冊、大商戶違規(guī)、商戶真實性違規(guī)、終端管理以及拒絕受理銀聯(lián)卡等行為，處置措施相對嚴(yán)厲，最重處置是“限制或暫停銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)”；

三類違規(guī)相對輕微，主要包括流程違規(guī)等行為，著重推動相應(yīng)機構(gòu)完成整改，處置措施包括“警示”和“通報”。

廣東信匯和中付支付均存在“變造交易”的行為，如對應(yīng)上文提及的“系統(tǒng)化變造”，則存在被銀聯(lián)終止成員機構(gòu)資格的處罰。

中付支付、天下支付和廣東信匯均存在“大商戶模式”的行為，屬于5號文提及的受理市場主要違規(guī)行為，最重處置是“限制或暫停銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)”。

中國銀聯(lián)以5號文為依據(jù)，多維度打出違規(guī)處置的“組合拳”，有效推動成員機構(gòu)開展合規(guī)經(jīng)營。

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