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銀聯(lián)新發(fā)明調(diào)取持卡人位置信息，整治違規(guī)商戶再出大殺器！

發(fā)布日期：2022-08-31 13:42:20　瀏覽次數(shù)：894

重磅

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支付之家網(wǎng)（400-811-8928） 日前，由中國銀聯(lián)發(fā)明的“一種確定違規(guī)商戶的方法及裝置”在國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)獲得公開，下一步將進(jìn)行正式審查。

摘要信息顯示，該發(fā)明提供一種確定違規(guī)商戶的方法及裝置，用于解決現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種有效確定違規(guī)商戶的方法的問題，涉及金融支付技術(shù)領(lǐng)域。

發(fā)明中所指“商戶”指的是具有銷售終端的交易商戶，也就是在交易商戶處安裝了pos機(jī)、手機(jī)收款寶以及其他智能收款設(shè)備，初步分析將涵蓋目前大火的藍(lán)牙刷卡頭和MPOS等手刷類產(chǎn)品。

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銀聯(lián)方面認(rèn)為，在現(xiàn)有技術(shù)中，實(shí)際交易信息包括了商戶的地理位置等信息，有很多商戶存在第三方違規(guī)行為，使得很多基于地理位置信息的工作無法很好地實(shí)現(xiàn)。因此，確定地理位置相近的商戶及銷售終端就成為目前迫切需要解決的問題。

據(jù)悉，目前現(xiàn)有技術(shù)中，對(duì)于確定商戶地理位置信息的方法一般有使用手工錄入的方法，由于人力資源有限，難以實(shí)地勘察并核實(shí)每一家商戶，錄入過程繁瑣，且極容易出錯(cuò)，極大降低了商戶數(shù)據(jù)的錄入效率。由于商戶信息存在的不確切、不全面甚至錯(cuò)誤的情況，甚至存在大量商戶有違規(guī)行為導(dǎo)致商戶很難有效地進(jìn)行分類。

與現(xiàn)有技術(shù)中使用手工錄入交易商戶實(shí)際地址來確定交易商戶是否違規(guī)的方法相比，該發(fā)明實(shí)施例中的方法能夠有效提高確定違規(guī)商戶方法的效率。

簡(jiǎn)而言之，該發(fā)明中銀聯(lián)通過持卡人側(cè)入手，通過收集持卡人的位置信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，以此識(shí)別違規(guī)商戶。

持卡人在進(jìn)行交易時(shí)地理位置信息被銀聯(lián)獲取，銀聯(lián)將眾多位置信息進(jìn)行比對(duì)分析離散程度，若異常位置信息占比過高、離散程度較大，則認(rèn)為是違規(guī)商戶。

那么，發(fā)明的核心就是獲取持卡人交易時(shí)的位置信息。

據(jù)悉，銀聯(lián)可通過包括但不限于移動(dòng)終端、應(yīng)用程序、安防監(jiān)控、手機(jī)號(hào)、支付應(yīng)用程序等幾種方式獲得，具體而言：

1.移動(dòng)終端：將持卡人的移動(dòng)終端的供應(yīng)商提供的持卡人的移動(dòng)終端的地理位置信息作為持卡人的歷史地理位置信息；

2.應(yīng)用程序：通過持卡人使用的應(yīng)用程序中的定位信息作為持卡人的歷史地理位置信息；

3.安防監(jiān)控：調(diào)用安防監(jiān)控設(shè)備，獲取持卡人的歷史地理位置信息。

4.手機(jī)號(hào)：通過該持卡人手機(jī)號(hào)碼對(duì)應(yīng)的運(yùn)行商，獲取了持卡人在交易期間的地理位置信息；

5.支付應(yīng)用程序：通過持卡人使用的支付應(yīng)用程序，例如銀聯(lián)云閃付，獲取應(yīng)用程序的地理位置信息。

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根據(jù)官方的解釋，該新發(fā)明旨在通過“位置信息”有效識(shí)別虛假工商資料騙取的終端或租借購買終端并從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的違規(guī)商戶。

眾所周知，目前支付行業(yè)的藍(lán)牙刷卡頭和MPOS等手刷類產(chǎn)品普遍采取的“大商戶模式”進(jìn)行的資金清算。而分散使用的手刷類產(chǎn)品，相較于“大商戶”必然會(huì)帶來眾多異常地理位置信息和較大的離散程度，如此將很容易被銀聯(lián)識(shí)別為違規(guī)商戶。

值得注意的是，就在幾天前銀聯(lián)業(yè)管委曾下發(fā)文件《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》（簡(jiǎn)稱9號(hào)文），函件指出將強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理、商戶真實(shí)性管理等監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化MPOS手機(jī)刷卡器等移動(dòng)設(shè)備外接受理終端管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

9號(hào)文要求收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開展移動(dòng)支付終端相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)關(guān)于商戶真實(shí)性管理的相關(guān)規(guī)定，在商戶入網(wǎng)、巡檢、交易、退出等各環(huán)節(jié)做好監(jiān)控。

9號(hào)文同時(shí)提到，嚴(yán)禁通過移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。對(duì)于信用卡交易占比高于正常業(yè)務(wù)水平、頻繁發(fā)生可疑大額交易、頻繁發(fā)生可疑夜間交易、連續(xù)多筆整數(shù)或接近整數(shù)交易、LBS定位的交易地點(diǎn)涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即排查并關(guān)停相關(guān)商戶。

銀聯(lián)在9號(hào)文指出，收單機(jī)構(gòu)要全面排查自身經(jīng)營的移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)，并立即開展整改工作。

結(jié)合中國銀聯(lián)上述發(fā)明和近期的文件，對(duì)于目前虛假商戶的整治力度加大，違規(guī)商戶終將無所遁形。

需要獲取該發(fā)明詳細(xì)內(nèi)容學(xué)習(xí)交流的，可掃碼添加小編（400-811-8928）并發(fā)送“銀聯(lián)新發(fā)明”獲取。

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附1：銀聯(lián)發(fā)明摘要：

1.獲取歷史交易信息，所述歷史交易信息中包括N個(gè)交易商戶對(duì)應(yīng)的歷史交易數(shù)據(jù)，N大于等于1；
2.針對(duì)至少一個(gè)交易商戶，執(zhí)行以下操作從而確定所述交易商戶是否為違規(guī)商戶：針對(duì)所述交易商戶的至少一筆歷史交易數(shù)據(jù)，確定所述歷史交易數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的持卡人；獲取所述持卡人在所述歷史交易數(shù)據(jù)發(fā)生期間的歷史地理位置信息；根據(jù)各歷史交易數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的持卡人的歷史地理位置信息確定所述交易商戶是否為違規(guī)商戶。

附2：銀聯(lián)發(fā)明部分圖例

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來源丨支付之家網(wǎng)（ 400-811-8928）
責(zé)編丨包子（ 400-811-8928）
支付之家網(wǎng)（400-811-8928）
*文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表支付之家網(wǎng)立場(chǎng)*

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