緊急提醒！惡意拒付盜刷團伙再現，POS代理和商戶務必小心

發布日期：2022-08-31 13:32:31　瀏覽次數：534

近日業內再次傳出團伙盜刷事件，據傳大慶地區最少幾十位代理商被調單，涉及多家支付機構，疑似同一伙犯罪份子，收貨案發地址為廣州，同批次卡同時交易，據稱不完全統計目前最低盜刷了130萬，目前警方已經立案調查。

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大家都知道關于盜刷的新聞屢見不鮮，甚至有代理商因盜刷遭受損失高達數十上百萬。

發生pos機盜刷就會產生拒付，會造成商戶、pos代理商、支付公司、銀行等行業參與者直接經濟損失。

盜刷拒付是所有支付公司和pos代理從業者的最大擔憂，是比拿不到分潤更加可怕的風險。分潤沒拿到，最多沒賺錢，盜刷拒付來了，極有可能血本無歸！以下是盜刷拒付份子的基本套路，掌握之后可以讓您防止99%的風險。

套路一：團伙作案

有一種拒付是團伙式犯罪活動，主要方式是經由幾個人以商戶的名義聯合申請辦理POS機，接著便惡意拒付，之后立即尋找其他支付公司的業務員進行切機，以此方式來復制性的操作作案。對于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數據庫來進行排除。

拒付常見原因：

1、未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買

2、商戶未提供有效交易憑證

3、商戶超過規定期限提供有效憑證

4、卡人實際消費地與憑證消費所在地不符

5、同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付

調單過程中出現哪些情況，會被拒付？

6、無法提供有持卡人簽名的簽購單，或是沒有在規定時間內提供交易憑證。

7、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統中注冊登記的商戶名不一致。

8、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調單，因此商戶朋友們要適當注意保存方式。

9、持卡人偽造簽名或是簽名過于簡單。

10、持卡人簽名擋住了小票上的流水號（參考號后六位）或訂單號。

套路二：詐騙，發起調單，實行拒付

還有一種比較常見的套路，不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購單或者在簽購單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發起調單，由于商戶無法提供簽購單，銀行方會將款項退還給持卡人。

（調單：持卡人通過向銀行提出申請，要求調出某時間段的簽購單小票。銀行方會向商戶索取此簽購單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會立即對此筆款項凍結處理，凍結時間為180天，在此期內持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會將這筆款項退還給持卡人）

此類欺詐行為的針對建議是：

教育商戶在交易時務必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留，并且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調單不會發生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實性。

如果商戶被凍結，應該第一時間進行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購單小票和其他證明（發票、大額交易時候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機的時候代理商就可以將此類資料證明模板發送給客戶。

如需辦理POS機請添加微信：18910340839 歡迎你的來電交流！關于：緊急提醒！惡意拒付盜刷團伙再現，POS代理和商戶務必小心的信息，請撥打免費電話：4008-118-928 進行溝通咨詢！

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