| 路 SWIFT國際支付網絡系統的威力有多大，CIPS枕戈待旦。 撰文 | 陳大柴 編輯 | 陳大柴 出品 | 支付百科 在人民幣未成為世界貨幣之前，國家和地區間交易一般使用美元、歐元，有時甚至是日元和英鎊，由于歷史原因，中國在跨境支付方面受限于人，特別是跨境支付清算系統。
跨境支付清算系統是國家間銀行金融機構資金清算通道，誰掌握了這一系統，就意味著控制了世界范圍內主要資金往來，目前全球居霸主地位的是以美元為中心的SWIFT系統。 本月初，在北京市地方金融監管局與SWIFT舉行的中國法人機構落戶北京的新聞發布會上，SWIFT歐亞非區總裁何亞倫（Alain Raes）宣布，正式開啟在中國的業務布局。 何亞倫表示，未來該全資子公司所提供的產品和服務將能夠實現商務合同適用中國法律，并以人民幣來計價和支付，這是SWIFT在全球范圍內繼美元、歐元之后，接受的第三個國際貨幣，將有力推動人民幣更廣泛的國際使用。
何為SWIFT？SWIFT系統全稱是環球銀行金融電信協會系統 （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）。為適應國際貿易的發展，美國、加拿大和歐洲的一些大銀行在20世紀70年代成立SWIFT組織，1977年完成了SWIFT網絡系統的建設和開發工作，正式投入運營。 路 在SWIFT網絡系統，全球范圍內的金融機構可互通互聯，其主要為各銀行金融機構提供匯兌信息服務，銀行接到信息后，按照指令轉送到所屬的資金調撥系統或清算系統內，然后進行資金轉賬處理。
與匯款公司內部系統、卡組織清算系統和第三方支付機構內部系統不同，SWIFT網絡系統是主要用于商業銀行大額跨境匯款，具有安全性高、資金額度大的特點，一般涉及大型企業及國家間的貿易往來。
「支付百科」調查發現， SWIFT連通著遍布全球200多個國家的11000多家銀行及證券機構、市場基礎設施和企業客戶，國際支付結算額每日達到5萬億~6萬億美元，其中約四成為美元結算，這為美元主導權提供了支撐。
在國際清算過程中，如果兩個國家之間的銀行要匯款，無論是個人業務還是企業業務，都必須通過SWIFT的報文平臺來傳送金融信息，然后支付系統根據收到的支付指令完成資金清算。其實，更直白地說，想要國際清算你繞不開SWIFT。
SWIFT作為國際化、中立性、公益的清算平臺，在國際之間提高了金融通訊和金融機構業務處理的效率，建立了有效的安全措施和風險管理機制、費用低廉。但，真的一點傾向都沒有嗎？
清算組織也是金融制裁武器
在支付產業中，發卡市場和受理市場均呈高度分散化的狀態，通過清算組織或卡組織作為轉接中心居中串聯與協調，卡組織作為規則制定者，其地位不言而喻。
2014年，因烏克蘭事件，美國開始對俄羅斯實施經濟制裁，VISA與萬事達卡在未通知俄國金融機構的情況下，停止對俄羅斯幾家銀行所發售的銀行卡的支付服務，對俄羅斯民生造成巨大影響，商戶消費體系陷入癱瘓。
同理來講，SWIFT外表是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設在比利時，在荷蘭和美國分別設立交換中心，911事件之后，美國以監測非法組織資金通道為由，通過相關法案，要求SWIFT共享數據， SWIFT從此成為提線木偶，因為國家間的匯款交易信息都能被實時看到，所以美國是不會讓對自己有威脅的非法組織得逞，第一時間切斷資金鏈。
這些做法對非法組織的資金往來確實起到了積極的監控打擊，但另一方面也增強了美國對SWIFT系統的控制力，并且SWIFT系統與美國自有的CHIPS系統相連接，CHIPS系統是由21家美國銀行持股的清算所支付公司運營，二者互通之后，SWIFT體系的結算支付就以美元作為基礎幣種運行，得益于美元優勢，美國事實上就完全控制了SWIFT系統。
反恐還是可以理解的，但SWIFT還可以被利用為制裁國際對手的武器。切斷對方的國際支付通道，影響被制裁國的經濟貿易。 路 去年，德國外長海科?馬斯(Heiko Maas)在反對美國對別國的制裁時表示，創造的獨立于美國的新支付系統，這將使歐盟在金融業務上獨立于華盛頓。
中國人民銀行前行長周小川認為，美國之所以能這么做，是基于他們對儲備貨幣、對全球貿易投資交易貨幣，也就是對美元的控制。
“凡是使用美元進行交易，不管是貿易還是投資，清算環節最終要走到美國，因此它肯定可以利用這種優勢觀察到你，同時可以對你進行制裁。另外，美國也在用不同的手段對于其它的全球交易信息系統進行監控。它借助了強勢的地位，也有這個能力，也有其它科技手段進行監控。”周小川說。
中國銀行某分行負責跨境匯款業務的劉博（化名）對「支付百科」談到，他在2016年入職時內部還在使用SWIFT，沒過多久，就開始用國產的CIPS系統，“主要是擔憂SWIFT被操控，通過這個系統的交易數據太平洋對岸都能看到，風險太高。”
中國CIPS的建立
就像上面講到的卡組織制裁俄羅斯的故事，俄羅斯沒有自主銀行卡清算組織，俄羅斯民眾主要依賴美國的VISA、萬事達品牌卡，至此，在政治上吃到虧的北極熊后面才決定自建卡清算組織。所以說，無論是政治層面還是民生層面，大國屬于自己的卡清算組織是國家戰略級重要的。 路 而我們中國當年非常具有前瞻性，從金卡工程開始，到2002年成立中國銀聯，建立了屬于中國人自己的銀行卡清算組織和卡品牌，銀聯在國內銀行卡清算中逐漸成長，目前按綜合能力已經成為全球第三大銀行卡清算組織，僅次于VISA、萬事達。
無獨有偶，為應對金融風險，同時解決跨境人民幣支付基礎設施薄弱的問題，基于國際地位和人民幣地位的提升，2012年人民銀行啟動CIPS建設，中國建立了屬于自己的跨境人民幣支付系統（CIPS），邁出抵制美國主導的SWIFT第一步。
2015年9月8日，CIPS的運營機構――跨境銀行間支付清算有限責任公司在上海成立，其為中國人民銀行清算總中心全資控股子公司。 路 CIPS是為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算結算服務的重要金融基礎設施，最新數據顯示，自2015年10月上線以來，CIPS已有31家直接參與者，847家間接參與者，實際業務覆蓋全球160多個國家和地區，累計處理業務超過400萬筆，金額超過60萬億元。 路 圖：CIPS間接參與者分布圖
更重要的是，CIPS系統將漸漸削弱SWIFT的主導權，實現與其他非美元國家貨幣直接交易，擺脫美國實時監控的全球金融情報網，同時也為全球多個國家提供多元化國際清算選擇。
尤其是俄羅斯。
俄羅斯的反美元反SWIFT得到了新的助力，其央行國際監管合作局局長Vladimir Shapovalov在今年四月份表示：“（中俄）在支付系統合作方面，許多銀行已經與CIPS聯網，這使得支付流程更加便利。”
并且戰斗民族也自主研發了SWIFT替代品SPFS(金融信息傳輸系統)，監管機構稱，SPFS系統創建于2014年，是為了應對太平洋另一端的威脅。
CIPS的設立證明人民幣的地位在不斷攀升，《人民幣國際化報告（2018）》顯示，2018年人民幣國際化進程穩步推進，人民幣跨境收付總體平衡，收付金額合計15.85萬億元，同比增長46%。同時SWIFT統計數據顯示，截至去年末，人民幣在國際支付貨幣中的份額為2.07%，為全球第五大支付貨幣。
伴隨著支付寶、微信等第三方支付機構的出海，一帶一路、亞投行、金磚銀行等國家戰略的全面深化，人民幣支付版圖將進一步擴展，我們對CIPS全球化之路充滿期待。 |
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