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| 路 撰文 | 張浩東 編輯 | 日堯九日 出品 | 支付百科編委會 在現(xiàn)在這個社會，信用卡普及的程度相當高，人手一張甚至幾張信用卡已經(jīng)司空見慣了，有不少持卡的小伙伴會有這樣的疑問，“一個人死之前把信用卡全部套現(xiàn)，該怎么解決，銀行會采取什么措施嗎？” 欠債還錢，本來是天經(jīng)地義，何況還是借的銀行的錢，不還是想都不敢想，按道理來講，如果你的信用卡有逾期，銀行都會想方設(shè)法的來催收。現(xiàn)實中如果真遇到上述所說的情況，到底結(jié)果會是怎樣的呢？這個要具體情況具體分析 先來看看法律是怎么規(guī)定的：《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋》(二) 第二十四條 債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。 《婚姻法》第十九條第三款 夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。 一、對于已婚人士： 按照常理，債務(wù)和遺產(chǎn)一樣，有連帶關(guān)系。根據(jù)《婚姻法》第二十四條規(guī)定，債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當按照夫妻共同債務(wù)處理。夫妻一方死亡的，生存一方對婚姻存續(xù)期間的共同債務(wù)承擔連帶責任。 所以，這種情況下，如果持卡人去世了，另一方要繼承遺產(chǎn)，那么相應(yīng)的就要承擔持卡人生前留下的債務(wù)。但雙方明確約定債務(wù)為個人債務(wù)、或者是其他不知情的特殊情況，也不用償還。 假設(shè)債務(wù)人是已婚人士，夫妻一方以個人名義借錢，如果不是用于家庭生活，另一方可以不承擔償還義務(wù)，這時銀行只能用債務(wù)人名下遺產(chǎn)進行償還，如果不夠，銀行只能認了。 要是債務(wù)人把套現(xiàn)的錢用在了家庭生活呢？除非有真憑實據(jù)，銀行作為債權(quán)人，必須得證明持卡人生前套現(xiàn)的錢是用于家庭生活，還得證明是夫妻雙方都簽字同意的，這樣的舉證是難以實現(xiàn)的，否則銀行也沒有辦法讓其配偶還錢。 二、對于未婚人士: 銀行首先可以從這個人的個人財產(chǎn)里來抵消，如果債務(wù)人的個人資產(chǎn)不夠償還的，銀行也沒有辦法，更不可能去找其家屬索要，只能自認倒霉了。現(xiàn)在又不是以前那種社會了，銀行也是正規(guī)的機構(gòu)，法律上既然都規(guī)定了，怎么可能去逼迫人家還錢呢？本來就是一個造福人民的機構(gòu)，這也確實讓銀行很無奈。 路 那到底償還到什么程度？假如死者信用卡透支了10萬，而其名下遺產(chǎn)只有5萬，是不是要全部還完呢？答案是不需要還完，只需要還5萬，其余不足部分由債權(quán)人自行承擔。《繼承法》第三十三條，繼承財產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)。繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。即是說，對于多余的債務(wù)，債務(wù)人可還也可以不還，法律不強制，債權(quán)人的債權(quán)也不受保護。 銀行把控嚴格這樣看來，銀行好像怎么都是很虧的樣子??！如果人在去世前都這樣套現(xiàn)，銀行不是虧大發(fā)了。 其實不然，銀行當然也不傻，他們不會任由別人來給自己造成損失而什么都不做。首先要申請信用卡可都是要通過一系列的評估的。銀行會去了解你的個人情況對你進行分析，看看你究竟有沒有能力還錢。即使你想辦信用卡，也是需要滿足條件的，不是所有人都能辦的出來。對于白戶來說，可能想申請一張信用卡很不容易，有些人手里有多張信用卡，也有些人申請不到信用卡。 路 信用卡，其實就是先借后還，靠信用借錢也就是大家常說的透支消費。銀行并不是慈善機構(gòu)，它要賺錢那么作為一個盈利的機構(gòu)，它首先要考慮什么呢？第一個必然是：在風險最小化的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)最大化盈利。 隨著形勢的變化導(dǎo)致銀行風控收緊，信用卡審批也變得越來越嚴，很多人都感覺信用卡的申請非常的困難。很多條件其實還不錯的人，都不一定能申請下來。你可能會疑問，銀行對于信用卡申請審批到底看什么呢？ 在現(xiàn)代文明社會，作為一名“社會人”，銀行在借你錢給你辦卡的時候，就已經(jīng)對你進行資產(chǎn)評定，有房有車工作穩(wěn)定的人，才算是優(yōu)質(zhì)客戶，也比較好辦理。 銀行判斷一個信用卡客戶是否為優(yōu)質(zhì)客戶主要依據(jù)什么呢？ 銀行主要是根據(jù)這三方面來判斷的： 一、客戶以往的還款記錄是否有問題 二、客戶未來的還款來源是否穩(wěn)定 三、客戶從事的職業(yè)是否穩(wěn)定 簡單的說，要成為優(yōu)質(zhì)客戶，不僅之前的還款記錄要良好，還要讓銀行認為你的未來有錢景！ 相對一般的企業(yè)員工，政府部門、事業(yè)單位、世界500強企業(yè)、國企這些單位上班的員工更容易成為優(yōu)質(zhì)客戶，因為其工作和收入都比較穩(wěn)定穩(wěn)定性較。 除此之外，個人征信記錄也是銀行判斷用戶是否與“優(yōu)質(zhì)”相匹配的重要因素。一般申請新卡，銀行各行都會查看你的征信報告，客戶之前是否有過借貸行為？是否曾按時足額還款？是否有過逾期記錄？以及逾期數(shù)額及逾期時長？都是銀行判定是否是優(yōu)質(zhì)客戶的依據(jù)。審核人員判斷沒問題，才會同意下卡并且授予額度。 所以信用才是無價之寶，為什么要強調(diào)這句話，因為很多人以為欠錢不還沒有什么大不了，甚至調(diào)侃到，憑本事借的錢為什么要還，玩笑過后還是要認真對待。 即便如上文所說的那樣，也建議大家不要去嘗試，畢竟對于我們每個人來說，生命才是最寶貴的。 路 |
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