關(guān)于信用卡分期的那些坑和正確使用姿勢

發(fā)布日期：2022-08-31 13:37:46　瀏覽次數(shù)：735

信用卡取現(xiàn)的部分以及產(chǎn)生的利息不能做分期，這一部分金額需要在信用卡賬單中全額償還。另外還有一些銀行信用卡的臨時(shí)額度不能做分期，部分銀行信用卡要求臨時(shí)額度到期前，必須將臨時(shí)額度還進(jìn)去。

提前還款手續(xù)費(fèi)照收不誤，絕大多數(shù)的銀行規(guī)定，信用卡賬單一旦分期，若按月繳納分期手續(xù)費(fèi)，即便你提前還款了，還是需要把余下月份的手續(xù)費(fèi)交齊。

臨時(shí)額度不能分期，銀行給你的臨時(shí)額度只是暫時(shí)的，到期必定會(huì)收回額度。因此，臨時(shí)額度到期前必須全額還清，不支持賬單分期。

分期類型不僅限于賬單，除了賬單分期，還有汽車分期、現(xiàn)金分期、交易分期、商場分期、簽約分期、專項(xiàng)分期。卡友在不同情況下選擇不同分期類型，說不定會(huì)更劃算。

期數(shù)靈活多變，大部分銀行信用卡分期期數(shù)有3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月等。也有些銀行分期有1個(gè)月的。具體可以分哪些期數(shù)要看各個(gè)銀行信用卡了，在申請(qǐng)時(shí)可以在信用卡客戶端查看。

賬單分期手續(xù)費(fèi)年化利率基本高達(dá)15%，信用卡分期沒有利息，但是有手續(xù)費(fèi)，每個(gè)月的分期費(fèi)率多數(shù)在0.6%～0.9%之間。就拿0.6%來說，小A花12000買了臺(tái)電視，分12個(gè)月還清，每月還1000元。假設(shè)手續(xù)費(fèi)為0.6%，每月手續(xù)費(fèi)12000*0.6%=72元的手續(xù)費(fèi)，12個(gè)月還下來就要多交864元，年利率是7.2%。

不過實(shí)際利率遠(yuǎn)比7.2%高，由于小A每個(gè)月都在給銀行還款，但是分期還款的手續(xù)費(fèi)卻始終不變：第一個(gè)月欠銀行12000元，手續(xù)費(fèi)是72元，到了最后一個(gè)月，只欠1000元了，但手續(xù)費(fèi)還是72元！全年平均下來，小A年化率竟高達(dá)15%！

當(dāng)然了也有比這更低的費(fèi)率，比如工行信用卡分期月費(fèi)率在0.34%左右，除了個(gè)別銀行做活動(dòng)費(fèi)率有優(yōu)惠外，目前工行信用卡分期費(fèi)率應(yīng)該是最低的了所以不是非常必要的話，不建議大家長期分期。

信用卡分期可能造成降額！

一般情況下，在用了好幾年信用卡都沒有提額的話，很多人都會(huì)嘗試辦理分期，畢竟做分期的話可以讓銀行賺手續(xù)費(fèi)，比起刷卡消費(fèi)來說，信用卡分期的費(fèi)率可是會(huì)高出好幾倍。這是因?yàn)閺你y行經(jīng)濟(jì)利益角度來說，銀行賺的錢多了，自然就容易給持卡人提額。但是也會(huì)出現(xiàn)一種情況，你明明辦理了分期，可銀行不但沒給你提額，反而還把你的信用卡降額了，造成這樣的結(jié)果主要因?yàn)閮牲c(diǎn)：

1、分期次數(shù)比較頻繁

有的卡友每次賬單出來后都辦分期，連續(xù)3個(gè)月以上，甚至是半年都分期的，這樣會(huì)讓銀行覺得你還款能力不行，需要通過分期來緩解還款壓力，就很容易產(chǎn)生反效果，提額不成反倒被降額。

2、分期金額小、期數(shù)短

很多人純粹為了提額而分期的，辦理的分期期數(shù)短、金額小，比如明明信用卡賬單有2000元，只把其中200元分期，并且只分個(gè)三期，雖說也能讓銀行賺點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，但是這個(gè)錢比較少，所以在銀行眼中看來就是不怎么合理的，也是會(huì)出現(xiàn)提額不成反降額的情況。

什么才是正確的分期姿勢

1、看準(zhǔn)分期時(shí)機(jī)

一般節(jié)假日過后申請(qǐng)賬單分期，提額的成功率會(huì)比較高。因此，我們可以在節(jié)假日用掉信用卡80%的額度后再申請(qǐng)分期，同時(shí)向銀行申請(qǐng)額度不夠用。

2、分期活動(dòng)獲得收益

有時(shí)銀行為了鼓勵(lì)用戶辦理分期業(yè)務(wù)，經(jīng)常會(huì)搞一些活動(dòng)，比如分6期或12期送水杯或拉桿箱之類的，這個(gè)時(shí)候辦理分期或許可以賺回一點(diǎn)分期手續(xù)費(fèi)。

3、分期方式很重要

信用卡分期通常分為賬單分期、現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期等多種方式。最容易提額的分期方式則是我們最常使用的賬單分期了。

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