本文目錄一覽：
1、第三方支付的發展前景
2、第三方支付未來發展前景
3、第三方支付有哪些新趨勢？
4、支付行業未來發展趨勢
5、第三方支付行業的現狀如何
6、第三方支付國內外研究現狀
“第三方支付”指非金融機構作為商戶與消費者的支付中介，通過網聯對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。
近年來，在我國電子商務持續繁榮、移動支付快速發展的推動下，我國第三方支付交易規模持續擴大，2013-2023年，第三方支付綜合支付交易規模由17.75萬億元增長至248.51萬億元。2023年前三季度我國第三方支付綜合支付交易規模超過200萬億元，達201.99萬億元，估計2023年全年我國第三方支付綜合交易規模將達到280萬億元。
前瞻觀點：海外及B端市場驅動 行業仍具有較大增長空間
隨著我國跨進交易需求的增加、中小微企業數字化轉型的推進，第三方跨境支付及第三方支付B市場將成為驅動第三方市場交易規模增長的新引擎，我國第三方支付市場交易規模有望持續增長，前瞻預計到2026年我國第三方支付綜合支付市場交易規模有望突破570萬億元。
——以上數據及分析均來自于前瞻產業研究院《中國第三方支付產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》、《中國第三方支付行業市場需求預測與投資戰略規劃分析報告》。
著業內牌照的逐步發放，資本加速進入支付行業的趨勢將愈發明顯，處于行業領先地位的支付企業對小型支付企業的收購，以及巨額資本注入支付行業的事件，將頻繁發生。小型支付企業或獲得資本支持取得支付業務許可證，或尋求大型企業的融資，成為兼并收購的對象。
[img]
可以參考以下的文章
這三大業務，將引領第三方支付的未來
由于金融互聯網化的縱深發展，第三方支付逐漸超越傳統銀行支付，成為市場交易的主流手段。近日媒體爆料稱，滴滴將全資收購第三方支付平臺一九付。滴滴、唯品會、新美大等場景巨頭紛紛加入到第三方支付牌照的游戲中。可以說，誰把握住第三方支付的未來，誰將占據互聯網金融高地。
探討第三方支付未來的意義何在？
近五年來，中國互聯網消費金融市場交易規模呈井噴式增長。雖然近兩年的環比增長率出現下降，但是由于中國消費信貸市場的規模和增長率均呈現連年增長的趨勢。而TrendForce預測17年年底全球移動支付市場將達到7800億美元，比16年增長25.8%。未來互聯網金融特別是第三方支付的發展空間依然存在。同時，無現金社也將在未來5到10年內由理想變為現實。
第三方支付發展到今天，通過不同的支付手段滿足了各行各業的需要。就目前而言，第三方支付的主流支付產品有：網銀支付、移動支付、數字電視支付、固話支付、ATM支付、NFC近場支付、掃碼支付、點卡支付、預付卡支付以及城市支付服務。隨著人工智能技術的普及，目前還出現了聲波支付、指紋支付、臉部識別支付等多種支付手段。而跨境電商的飛速發展也催生了跨境結算、國際信用咔收單等跨境支付方式。
然而，有些支付產品的受眾群體只能限制在特定或者少數人群里，如數字電視支付和固話支付。要在未來的第三方支付占據一席之地，支付產品和服務應受眾廣泛，行業前景可觀，并能解決用戶痛點的。而移動支付，城市便民支付服務，跨境支付正是滿足以上要素的三大支付業務，同時，它們也代表了第三方支付的未來。
移動支付
攜程成了出行代名詞，Kindle成為了閱讀代名詞，微信成了社交代名詞。外賣、洗衣、修車……只要有潛在的需求，任何東西都能在移動設備中完成。加油站、便利店、甚至路邊水果攤，都能支持掃碼支付，這就是移動設備的可怕之處，也是移動互聯網得以高速發展的原因。
但是，目前移動互聯網仍存在諸多不足。根據艾瑞咨詢數據，僅有33.9%的網民在購物時選擇網購的方式，而通過網絡訂票的比例也僅為31.5%。這反映出，國內網民對于移動支付的認知程度和使用頻率依舊不高。同時，由于近場支付、掃碼支付等技術尚未成熟，因此移動支付的認可度和使用率都相對較低。這說明移動支付目前還處于成長性階段。但是，隨著人機交互支付技術的廣泛應用，基礎設施的完善，網民使用習慣的轉變，未來移動支付必將迎來井噴期。
作為國內第三方支付霸主的螞蟻pos機，其旗下的支付寶早已成為移動支付的代名詞。憑借螞蟻花唄、余額寶等金融理財平臺，再加上淘寶和天貓產生的巨量交易流水，以及一系列的便民支付服務，購物娛樂服務以及資金往來服務，足以令支付寶穩坐國內移動支付的寶座。近日，螞蟻pos機接連亮出“大招”。先是馬云宣布啟動無現金推廣計劃，并聲稱5年后把中國帶入無現金社會。緊接著，馬云在阿里巴巴首屆技術大會上，宣布啟動了一項代號為“NASA”的計劃。在未來20年組建獨立研發部門，為新經濟體儲備核心科技。由此可見，螞蟻pos機在移動支付領域的地位一時還難以撼動。
城市支付服務
城市支付服務包含醫療、交管、交通、公安戶政、出入境、繳費、教育、公積金等公共服務以及私人定制等私人服務。表面看來，它僅僅是移動支付的延伸。其實不然，城市支付服務的背后，依托的是強大的移動互聯網加上社交媒體的體系。
公共服務作為生活化消費場景，需要的是一個能夠容納各種生活消費場景的平臺。例如：市民若想預約護照和辦理港澳通行證，只需在社交平臺上提交資料即可完成；其他諸如驗車預約、車輛及駕照違章查詢、發票真偽查詢、生活繳費查詢等事項，通過社交平臺，便能輕松實現。
隨著人們生活水平的提高，定制化，個性化的社群消費逐漸興起。這種消費不受地理、時間的限制。不同社群的接連建立和發展壯大，將形成一種病pos機式的裂變。就目前而言，羅輯思維，以及各類的電商社群：如母嬰社群、美妝社群等，都是發展社群消費的典型例子。其背后的邏輯是：經濟發展到一定階段，當基本物欲得到滿足后，人們會轉向更高層面的物欲享受，即個性化和定制化的社群文化。我們也許很難找到一個滿足所有人需要的商品，但是我們可以找到同一個圈子里大家都喜愛的商品。而這種基于社群的商品就能產生消費。
無論是公共服務還是私人服務，其背后依托的都是具有很強用戶粘性的社交工具。用戶通過使用社交工具，能夠迅速獲取自己的生活場景中的任何服務，這是一種集移動支付和社交工具于一身的城市支付服務。就目前而言，能滿足這兩大要求的也就只有騰訊了。騰訊作為中國社交工具霸主，QQ和微信兩大社交工具形成了扎實的社群基礎，而微信支付作為僅次于支付寶的移動支付應用，既有微信紅包這種帶有社群屬性的產品，也有公益、打車、票務、家政服務、生活理財等帶有支付屬性的產品，形成了強大的支付+社交的“護城河“。這也是支付寶等競爭對手望塵莫及之處。
跨境支付
易觀預計，未來兩年，中國出口總值將穩步回升，預計18年出口零售電商的交易規模將是06年的三倍以上。電子商務在逐步改造傳統外貿行業的同時，也會給外貿行業帶來新的發展機遇。
對于從事電子商務的企業和個人來說，如果是開展國內電商業務，通過支付寶，財付通兩大巨頭的第三方支付平臺，就可以基本滿足交易需要了，并且不用擔心手續費，安全性等問題。但是，如果從事的是跨境電商，交易流程就復雜得多了。支付只是跨境電商交易流程的一部分，跨境電商交易還涉及收付款，物流倉儲，報關等流程，而且不同于支付平臺的收付款方式、適用范圍等差別也非常大。以目前應用比較廣泛的貝寶（Paypal）為例，對于小額交易而言，使用Paypal是非常劃算的，而且Paypal的國際知名度也非常高，深受歐美地區用戶的信任。但是，Paypal自身存在的問題也不少。其一，Paypal提供的只是跨境支付，而報關，物流倉儲等環節還是需要商戶自行解決。其二，很多使用Paypal的朋友都曾有這樣的遭遇：賬戶容易被凍結，消費者利益凌駕于商家利益之上，導致商家利益的損失。
就目前而言，第三方支付平臺提供跨境支付業務服務的前提需是獲得跨境人民幣支付結算業務許可，或得到外管局跨境外匯結算業務試點資格。智付支付，又名“Dinpay”，是國內少數幾家獲批的第三方支付平臺。針對目前跨境支付的痛點，智付推出了跨境外匯和人民幣支付與結算，跨境物流倉儲、海關國檢備案、報關報檢、國際信用咔支付等跨境出款和收款業務的整體解決方案。。智付通過與國內外知名跨境物流倉儲運輸企業合作，并與海關、保稅倉、海外倉等渠道實現備案和對接，搭建起集倉儲，物流，報關，支付于一體的跨境閉環系統，解決了目前困擾商戶的跨境服務問題。
移動支付是將互聯網、終端設備、金融機構有效地聯合起來，形成的一個新型的支付體系。隨著我國基礎設施和電信產業的發展，我國移動支付交易規模迅速增長，并且成為了當今使用最受歡迎的支付方式，地位舉足輕重。未來隨著數字中國和新技術的應用，移動支付業務規模將進一步提升。
移動支付使用規模不斷上漲
——移動支付成為主要支付方式
移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產品來進行電子貨幣支付，移動支付將互聯網、終端設備、金融機構有效地聯合起來，形成了一個新型的支付體系。移動支付是對傳統金融服務深度的有效拓展，對于大眾消費產業的高速發展是強有力的催化劑，擁有廣泛的市場應用空間。
根據Worldplay發布的《2021全球支付報告》數據顯示，我國國內所有的支付方式中，移動支付的占比達到50%，成為了我國消費者選擇最多的支付方式。
——移動支付用戶數量達到8.5億
支付企業在移動支付的全面布局，也帶動了手機在線支付用戶的增長。2011-2023年，我國移動支付用戶規模逐年增長，中國互聯網絡信息中心發布的第47次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》數據顯示，截至2023年12月，我國移動支付用戶規模達到8.54億，比2023年6月增長了34.9%，網民移動支付的使用比例由2018年底的72.5%提升至86.4%。
移動支付業務規模超400-811-8928或408萬億元
中國人民銀行發布的數據顯示，截止到2023年年底，我國移動支付業務1232.20億筆，金額432.16萬億元，同比分別增長21.48%和24.50%。
第三方移動支付成為主力軍
由于第三方支付APP的活躍，使得人們逐漸習慣于使用第三方移動支付進行支付，并成為了移動支付中市場規模最大的一環。2023年中國第三方移動支付市場交易總規模實現271萬億元，增速達到19.9%。2023年2月，中國銀聯發布了《2020移動支付安全大調查報告》，根據調查數據，有98%的受訪者將移動支付視為最常用的支付方式，平均每人每天使用移動支付三次，其中二維碼支付最受歡迎。
數字中國推動移動支付行業繼續壯大
移動支付普惠發展縮小地域分布差距。隨著人工智能、大數據、5G等新一代信息技術的快速發展數字化技術與普惠金融的融合不斷加深。移動支付作為數字普惠金融的重要工具載體，提高了普惠金融服務的便捷性與可得性，縮小了區域發展不平衡和城鄉數字鴻溝。
隨著中國電信移動網絡不斷升級，中國電信基礎設施建設的力度加大，中國電子商務技術的不斷發展和普及，移動支付逐漸滲透到電子商務領域，并成為電子商務的一種主要支付方式。并且伴隨著中國消費者的消費觀念和行為的改變，未來中國移動支付市場規模還會進一步擴大，預計到2026年移動支付的交易規模有望達到1290.42萬億。
—— 更多本行業研究分析詳見前瞻產業研究院《中國移動支付行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》
第三方支付產業圖譜
第三方支付是商戶與客戶支付處理及結算的中介，盈利模式是依據交易量的比例向客戶收取服務費。根據2010年中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》規定，第三方支付業務大致可分為以下三類：網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行咔收單。其中網絡支付包括互聯網支付、移動支付、固定電話支付和數字電視支付等。
支付牌照規范行業發展 拔高行業壁壘
根據中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》的規定，第三方支付機構需要持有中國人民銀行頒發的第三方支付牌照才能從事相應的第三方支付業務。2011年，央行發放首批支付牌照，行業開始進入規范化發展，同時，牌照也給行業構建了較高的壁壘。截至2023年9月，我國共發放非金融機構支付業務許可證9批，現存仍未到期或仍未被注銷的牌照公司共有242家。
從牌照數量來看，目前仍未到期或仍未被注銷牌照數量有384張，其中銀行咔收單62張，預付卡發行與受理147張，預付卡受理6張，互聯網支付108張，移動電話支付48張，數字電視支付5張，固定電話支付8張。
2023年市場交易規模持續增長 移動支付成為最大引擎
近年來，隨著智能移動終端的迅速發展與普及、各類電商消費類平臺的移動化，為第三方移動支付創造出更多的使用場景，促使該行業得到飛速發展，從而使得我國第三方支付行業整體交易規模持續增長。
2013-2023年，第三方支付綜合支付交易規模由17.75萬億元增長至248.51萬億元。2023年前三季度我國第三方支付綜合支付交易規模超過200萬億元，達201.99萬億元，估計2023年全年我國第三方支付綜合交易規模將達到280萬億元。
移動終端和電子商務的發展是移動支付迅速發展的重要前提。根據CNNIC發布的第47次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，截至2023年底，我國移動支付用戶規模達8.53億人，較2023年3月增長8744萬，占手機網民的86.5%。
隨著移動終端的普及和移動電子商務的發展，我國第三方支付移動支付交易規模從2013年的1.3萬億快速增長到2023年的超過204萬億，2013-2017年增速連續4年超過100%，成為拉動我國第三方支付交易規模實現高速增長的最大引擎。根據Analysys
公布的預估數據顯示，2023年我國第三方移動支付的交易規模有望突破240萬億元。
企業數字化轉型成為B端市場發展契機
第三方支付行業的發展前期以C端市場(賬戶側)作為主要切入點，C端支付占據了第三方支付市場規模的絕大部分，但目前行業新增用戶流量已經趨向飽和，由增量市場逐漸轉為存量市場。而隨著互聯網+賦能傳統產業的改革，B端(收單側)市場逐漸成為行業增長的動力。
根據iResearch公布的數據顯示，2023年我國第三方支付線下收單交易規模達64萬億元，同比增長16.7%，2023年受新冠疫情的影響，線下消費場景轉移至線上，線下零售交易量有所下滑使得線下收單交易規模有所下降，估計2023年中國第三方支付線下收單交易規模約為61萬億元。
剔除2023年新冠疫情的影響，值得注意的是，從我國商戶側數字化程度來看，目前我國仍有95%的中小微商戶仍未達到數字化經營的基礎水平。在中小微商戶數字化經營轉型升級的背景下，第三方支付B端市場孕育著巨大的想象空間。
第三方跨境支付C端市場線下交易規模有望超過線上
自2014年起，全球B2C跨境電商交易額增速保持在28.8%的高年復合增長率，在其發展過程中，第三方跨境支付不僅憑借技術手段降低了金融服務的成本和門檻，提高了用戶使用頻次，同時具有快速便捷、安全性較高的優勢，已成為不可或缺的支付渠道。
第三方跨境支付公司C端線上支付領域主要包含跨境進口電商以及垂直支付，在這一領域中，第三方跨境支付發展受到制約。一方面是由于跨境進口電商市場趨于飽和增速放緩，且一部分電商平臺逐漸將收單收款業務交由支付寶國內、微信國內端負責，再自行進行后續購匯款;
另一方面垂直支付領域規模也將逐漸縮小，因其存在單筆支付金額較大、部分交易無法還原真實性等問題，因此將面臨更加嚴格的管控。同時2023年受疫情影響，雖一定程度上會**消費者線上購物行為，但由于國際物流及經濟環境的負面影響，以及出國旅游及留學市場受到重創，預計線上整體規模會呈負增長趨勢。
而線下部分則主要是布局國人出境游境外線下消費場景，支付寶、微信近年來著力布局此方向。2023年受全球疫情影響，C端線下支付規模會大幅縮水，然而疫情過后隨著出境旅游及出國留學消費市場的恢復，預計其增速將回歸高位線，規模最終有望超過線上領域。
C端市場形成壟斷格局 B端市場競爭開始起步
2023年第二季度，我國第三方支付綜合交易市場上支付寶、財付通和銀聯商務分別以49.16%、33.74%和6.93%的市場份額位居前三位。
隨著移動互聯網的快速發展，加之線上流量場景已趨向壟斷且達到飽和期，線下場景成為第三方支付巨頭要挖掘的金礦。目前，我國第三方支付C端市場競爭格局已基本形成，財付通(微信支付)和支付寶等機構憑借著二維碼支付，搶占線下市場。根據易觀公布的數據顯示，2023年第二季度，支付寶和財付通分別以55.39%和38.47%的市場份額穩居前兩名，由此
相較于C端市場，目前我國第三方支付B端市場相對分散，根據iResearch公布的數據顯示，2023年我國第三方支付線下收單市場中，銀聯商務流水約為5萬億元，占線下收單市場交易規模的比重為7.8%，拉卡拉占比為5.1%。
大魚吞小魚 小魚吞蝦米 攪動市場競爭
在央行收緊牌照發放以及采取嚴格續展工作后，市場上便迎來了第三方支付牌照的收購和轉讓潮。與此同時，近年來新興的互聯網巨頭為自身產業內的業務提供便利，同時進行輸出，掌握更多的大數據源紛紛通過并購等方式布局第三方支付。
2020，在疫情催化和嚴監管的背景下，大型互聯網或互聯網金融企業加快并購小型第三方支付企業，收購潮繼續涌現，行業整合將持續加劇。
優質企業飛速發展 行業迎來上市潮
與此同時，2023年商戶收單側的多家企業開啟了上市進程，銀聯商務、連連支付等多家企業公布上市計劃，商戶收單側企業開啟上市潮。
監管政策加碼 首提支付領域反壟斷
經過十多年的發展，第三方支付早已不再是單純的支付了，信貸、理財、保險等金融功能不斷在支付入口層層疊加，第三方支付平臺的交叉風險越來越大，因此，近年來第三方支付行業相關監管政策逐漸趨嚴。
2023年1月20日，為加強對非銀行支付機構的監督管理，規范非銀行支付機構行為，防范支付風險，保障當事人合法權益，促進支付服務市場健康發展，中國人民銀行下發了《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》，《條例》以強化金融監管為重點，在第55-57條明確了關于支付領域相關的審查及反壟斷監管，明確界定相關市場范圍以及市場支配地位認定標準，維護公平競爭市場秩序。《條例》體現了賬戶側機構與收單側分類而治的原則，也表明了強化相關領域反壟斷審查是大勢所趨。
支付領域反壟斷政策的提出，為各大平臺公司提供了發展機遇，大廠通過獲取支付牌照、自建支付渠道的方式，一方面可以節省渠道費用，另一方面也有利于公司生態閉環的形成。
因此，自2023年下半年起，主要互聯網大廠開始加快布局第三方支付業務，爭取抓住最后的時間窗口，為公司后續業務發展打開新局面。
前瞻觀點：海外及B端市場驅動 行業仍具有較大增長空間
隨著我國跨進交易需求的增加、中小微企業數字化轉型的推進，第三方跨境支付及第三方支付B市場將成為驅動第三方市場交易規模增長的新引擎，我國第三方支付市場交易規模有望持續增長，前瞻預計到2026年我國第三方支付綜合支付市場交易規模有望突破570萬億元。
以上數據及分析均來自于前瞻產業研究院《中國第三方支付產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》、《中國第三方支付行業市場需求預測與投資戰略規劃分析報告》。
第三方支付國內外研究現狀相對較好。根據查詢相關信息資料顯示，近年來，第三方支付方式逐漸被大眾接受，并發展成為國內支付產業中發展最迅速、服務商數量最多的支付模式。國外發展空間廣大，前景較好。
如需辦理POS機請添加微信：18910340839 歡迎你的來電交流！關于：第三方支付未來發展前景，第三方支付的發展前景的信息，請撥打免費電話：4008-118-928 進行溝通咨詢！
全國咨詢熱線
400-8118-928
銷售1：18901340839
銷售2：18920753577
銷售3：18602297376
銀聯智能pos機辦理
手機端網址：http://m.35ra.com
銀聯智能pos機辦理
sitemap.xml地圖
rss.xml地圖
baidumap.xml地圖
備案號：津ICP備18001702號
津公網安備 12010102000567號
